הון פיננסי נוכחי
מתי תוכלו להגיע לביטחון כלכלי?
השאלות הן על ההכנסה, ההוצאות, מה שכבר נצבר ומה שעדיין חייבים. בסוף תקבלו הערכה של כמה זמן לוקח מכאן ליעד שהגדרתם, ומה בפועל מזיז את המספר הזה.
המחשבון מספק הערכה כללית לצורכי המחשה בלבד, המבוססת על הנתונים וההנחות שתזינו. התוצאות אינן מובטחות ואינן מהוות ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או התחייבות לתשואה.
לפני שמתחילים
ביטחון כלכלי הוא לא מספר אחד גדול.
הוא שני מספרים שנפגשים.
ההון שצברתם מצד אחד, וההוצאות שלכם מצד שני. כשהראשון מסוגל לממן את השני, אתם כבר לא תלויים במשכורת הבאה. המחשבון מראה מתי הם נפגשים אצלכם, ומה מזיז את התאריך.
רוב האנשים יודעים כמה הם מרוויחים, ופחות יודעים לאן הכסף הולך. המחשבון לוקח את
המספרים שלכם, ההכנסה, ההוצאות, מה שכבר נצבר ומה שעדיין חייבים, ומראה כמה זמן
לוקח מכאן עד הנקודה שבה ההון שלכם מסוגל לממן את החיים שלכם בלי משכורת.
זו הערכה ולא הבטחה. היא נשענת על הנתונים שתזינו ועל הנחות תשואה ואינפלציה שאפשר לראות ולשנות בעצמכם. המטרה היא לא לתת לכם תאריך מדויק, אלא להראות איפה אתם עומדים היום ומה בפועל מזיז את המספר.
זו הערכה ולא הבטחה. היא נשענת על הנתונים שתזינו ועל הנחות תשואה ואינפלציה שאפשר לראות ולשנות בעצמכם. המטרה היא לא לתת לכם תאריך מדויק, אלא להראות איפה אתם עומדים היום ומה בפועל מזיז את המספר.
ביטחון כלכלי הוא המצב שבו ההון שצברתם מייצר מספיק כדי לכסות את ההוצאות החודשיות
שלכם, כך שאתם כבר לא תלויים במשכורת הבאה. זה לא דורש להיות עשירים. זה דורש
שההוצאות שלכם וההון שלכם ייפגשו בנקודה מסוימת, ושתדעו מתי היא.
בישראל הסכומים בדרך כלל גדולים ממה שאנשים מנחשים בראש, כי דיור ועלויות המחיה תופסים נתח משמעותי מהתקציב המשפחתי. בדיוק בגלל זה שווה לחשב במקום להעריך.
בישראל הסכומים בדרך כלל גדולים ממה שאנשים מנחשים בראש, כי דיור ועלויות המחיה תופסים נתח משמעותי מהתקציב המשפחתי. בדיוק בגלל זה שווה לחשב במקום להעריך.
המחשבון מתרגם את היעד החודשי שהגדרתם להון שנדרש כדי לממן אותו, לפי שיעור משיכה
שנתי. אחר כך הוא בודק כמה זמן לוקח להגיע להון הזה מהנקודה שבה אתם נמצאים היום,
לפי מה שכבר צברתם ולפי הסכום שאתם מפנים בכל חודש.
כל הסכומים מוצגים בערך של היום. האינפלציה מנוכה מהתשואה במקום להתווסף לסכומים, כך שעשרת אלפים שקלים בחודש בתוצאה מייצגים את מה שהם שווים היום ולא בעוד עשרים שנה.
התוצאה מוצגת בשלושה תרחישים, מכיוון שהנחת תשואה אחת אף פעם לא מספרת את כל הסיפור.
כל הסכומים מוצגים בערך של היום. האינפלציה מנוכה מהתשואה במקום להתווסף לסכומים, כך שעשרת אלפים שקלים בחודש בתוצאה מייצגים את מה שהם שווים היום ולא בעוד עשרים שנה.
התוצאה מוצגת בשלושה תרחישים, מכיוון שהנחת תשואה אחת אף פעם לא מספרת את כל הסיפור.
זה תלוי כמעט לגמרי בהוצאות החודשיות שלכם, לא בהכנסה. כלל אצבע מקובל אומר שההון
הנדרש הוא בערך פי 25 מההוצאה השנתית. מי שמוציא 12,000 שקלים בחודש יזדקק להון של
כשלושה מיליון ושש מאות אלף שקלים.
זה המספר שמפתיע את רוב האנשים, וזו בדיוק הסיבה לחשב אותו לפי הנתונים שלכם ולא לפי כלל אצבע.
זה המספר שמפתיע את רוב האנשים, וזו בדיוק הסיבה לחשב אותו לפי הנתונים שלכם ולא לפי כלל אצבע.
כמה אחוזים מההון אפשר למשוך בכל שנה בלי לכלות אותו לאורך זמן. המחשבון משתמש
בשיעור של ארבעה אחוזים בתרחיש הבסיס, ובשיעורים זהירים ונדיבים יותר בשני התרחישים
האחרים.
זו הנחת תכנון מקובלת ולא הבטחה. ככל שההנחה זהירה יותר, כך ההון שצריך גדול יותר.
זו הנחת תכנון מקובלת ולא הבטחה. ככל שההנחה זהירה יותר, כך ההון שצריך גדול יותר.
היא נכנסת לשווי הנקי שלכם, אבל לא להון שמייצר את הביטחון. אי אפשר לממן הוצאות
חודשיות מהדירה שגרים בה.
נכס להשקעה כן נספר, ולכן המחשבון שואל על כך בנפרד.
נכס להשקעה כן נספר, ולכן המחשבון שואל על כך בנפרד.
לא. המחשבון מציג הערכה כללית להמחשה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ
השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס.
הליווי שאני מציע עוסק בהתנהלות פיננסית, בסדר ובתקציב. לפני שחולמים על פרישה, חשוב קודם לדעת להתנהל נכון כלכלית בהווה, וזה בדיוק המקום שבו אני נכנס.
הליווי שאני מציע עוסק בהתנהלות פיננסית, בסדר ובתקציב. לפני שחולמים על פרישה, חשוב קודם לדעת להתנהל נכון כלכלית בהווה, וזה בדיוק המקום שבו אני נכנס.
שלב 1 מתוך 5
פרטים בסיסיים
קצת עליכם
ארבעה מספרים. אם אתם לא בטוחים, הערכה טובה מספיקה.
₪
מה שנכנס לחשבון בפועל, אחרי מס. אם יש בן/בת זוג שאתם מתכננים יחד, סכמו את שניכם.
₪
₪
כולל הפקדות קבועות לקרן השתלמות, לקופת גמל להשקעה או לתיק. לא כולל הפרשות שהמעסיק מבצע לפנסיה.
שיעור החיסכון שלכם
מה כבר נצבר
כמה כסף יש לכם היום, בכל מקום שהוא. שדה ריק נחשב אפס.
₪
₪
₪
₪
קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון. פנסיה נכנסת רק אם אתם מתכננים למשוך ממנה בגיל שבחרתם.
₪
יש בבעלותכם דירה או נכס?
₪
₪
הנכס משמש ל…
הדירה שגרים בה נכנסת לשווי הנקי, אבל היא לא מממנת הוצאות חודשיות, ולכן היא לא נספרת בהון שמייצר את הביטחון. נכס להשקעה כן.
שווי נקי משוער
סך הנכסים שלכם פחות ההתחייבויות
סך הנכסים שלכם פחות ההתחייבויות
מה עדיין חייבים
בלי המשכנתא, אותה כבר ציינתם.
יש לכם הלוואות?
₪
₪
יש התחייבויות נוספות?
מינוס קבוע, חוב בכרטיס האשראי, הלוואה מהמשפחה.
₪
סך ההתחייבויות
איך הכסף שלכם עובד
כדי להניח תשואה בחישוב, צריך לדעת איפה הכסף יושב היום.
כיצד הכסף שלכם מנוהל כיום?
החיסכון החודשי שמסרתם
מתכננים להגדיל את החיסכון החודשי בעתיד?
מה זה ביטחון כלכלי בשבילכם
השלב האחרון, ואולי החשוב מכולם.
₪
זהו הסכום החודשי שאתם מעריכים שתצטרכו כדי לממן את סגנון החיים הרצוי לכם, ללא תלות מלאה בהכנסה מעבודה. בערך של היום.
באיזה גיל הייתם רוצים להגיע לביטחון כלכלי?
היום
שווי נקי
חיסכון חודשי
שיעור חיסכון
יעד הון משוער
פער משוער
ההערכה מבוססת על הנתונים וההנחות שהזנתם, ועל הנחת תשואה ואינפלציה קבועה לאורך כל התקופה. בפועל התשואה משתנה משנה לשנה. שינוי בהנחות יכול לשנות משמעותית את התוצאה.
התוצאה שלך מוכנה
לפני שחולמים על פרישה, חשוב קודם לדעת להתנהל נכון כלכלית בהווה.
המספר שלמעלה נשען על דבר אחד: כמה נשאר לכם בסוף החודש. אם הוא נראה רחוק, ברוב המקרים זו לא שאלה של איפה להשקיע אלא של איך מתנהלים.
קוראים לי שוהם, ואני מלווה משפחות צעירות ויחידים ועוזר להם להתנהל נכון כלכלית, על מנת שהמספרים שאתם רואים פה במחשבון יהיו מציאותיים.
השירות אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס.
הנתונים משמשים לצורך הפקת החישוב וליצירת קשר בהתאם לבקשתכם. פירוט מלא במדיניות הפרטיות.
מעולה, שוהם קיבל את הפרטים שלך.
הניתוח המלא פתוח מתחת.
הדרך אל היעד
איך ההון מצטבר משנה לשנה, ומתי הוא חוצה את היעד. כל הסכומים בערך של היום.
אותם נתונים כטבלה▾
שלושה תרחישים
אותם נתונים, שלוש הנחות שונות לגבי התשואה ולגבי כמה אפשר למשוך מההון בכל שנה. אף אחד מהם אינו הבטחה.
ההנחות שמאחורי החישוב▾
שלושת הדברים שהכי משפיעים על הדרך שלך
לא עצות. הסבר על מה שמזיז את המספר, עם המספרים שלך.
תשחקו עם המספרים
שנו מחוון וראו מה זה עושה לתאריך. הכל מתעדכן בזמן אמת.
זה הסכום שקובע את גודל ההון שצריך. הורדה שלו מקטינה את היעד באותו יחס.
לפני
אחרי
אם גיליתם שהמצב שלכם מורכב יותר ממה שחשבתם, זה בדיוק המקום שבו מיפוי פיננסי יכול לעשות סדר.
אני רוצה לדבר עם שוהםהמחשבון מספק הערכה כללית לצורכי המחשה בלבד, המבוססת על הנתונים וההנחות שהוזנו. התוצאות אינן מובטחות ואינן מהוות ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או התחייבות לתשואה. התשואות בפועל משתנות משנה לשנה ועשויות להיות שליליות. לפני קבלת החלטה בנושאי השקעות, פנסיה או ביטוח מומלץ לפנות לבעל/ת רישיון מתאים.